Forældrebanken styrer storbyen: 8 ud af 10 unge får hjælp hjemmefra

Et todelt boligmarked

Tallene tegner et tydeligt billede af, hvordan adgangen til boligmarkedet i de store byer fungerer i dag. I hovedstaden får næsten otte ud af ti unge førstegangskøbere økonomisk hjælp hjemmefra, og omkring hver tredje får mere end 300.000 kroner med. Ejendomsmæglere beretter om unge, der byder med syvcifrede beløb fra forældrene i ryggen — i enkelte tilfælde over en million kroner til en lejlighed til fem millioner.

Konsekvensen er et marked, der i praksis er delt i to. På den ene side står de unge, der kan trække på familiens formue og dermed lægge en stor udbetaling, holde belåningen nede og vinde budrunderne. På den anden side står dem, der skal klare det hele selv — og som risikerer at blive låst ude, ikke fordi de tjener for lidt, men fordi de ikke har en formue i ryggen. Det er en udvikling, der over tid kan forstærke den økonomiske ulighed mellem generationer og familier.

Samtidig er der en stor formueoverførsel i gang: boomer-generationens opsparing er begyndt at gå i arv, og en del af den havner direkte på boligmarkedet. Det holder hånden under priserne i de dyreste områder og gør konkurrencen endnu hårdere for dem uden adgang til familiekapital.

Hjælpen kommer i flere former

Når forældre hjælper, sker det sjældent på én bestemt måde. Der er flere modeller, og de har vidt forskellige konsekvenser — både skattemæssigt og for forholdet i familien. Her er de mest udbredte:

Kan politik løsne grebet?

Problemet med adgangen til boligmarkedet er også landet på de politiske borde. Regeringen har fremlagt et forslag om at tillade realkreditlån med op til 40 års løbetid. Logikken er enkel: en længere løbetid sænker den månedlige ydelse, og en lavere ydelse gør det lettere for flere — særligt førstegangskøbere — at få et lån, der hænger sammen med deres indkomst.

Men en lavere månedsydelse er ikke det samme som en billigere bolig. Strækker du afdragene over 40 i stedet for 30 år, betaler du samlet mere i renter, og du opbygger friværdi langsommere. For nogle vil det være nøglen, der åbner døren ind til ejerboligen; for andre blot en dyrere vej til det samme sted. Som altid gælder det om at regne på den samlede pris — ikke kun på, hvad der står nederst på den månedlige opgørelse.

Sådan kommer du ind — uden forældrebank

Har du ikke en formue i ryggen, er vejen ind længere, men langtfra umulig. Det handler om at gøre din egen sag så stærk som muligt og lede det rigtige sted fra start. Her er en konkret plan:

Det større billede

Forældrebanken er blevet en magtfaktor på storbyens boligmarked, og den udvikling forsvinder ikke lige med det første — tværtimod, i takt med at en stor formue går i arv. Men selvom udgangspunktet er ulige, er der stadig veje ind for den, der planlægger i tide. Uanset om du har hjælp hjemmefra eller klarer det selv, er det de samme grundregler, der gælder: kend din økonomi, hold gælden nede, og gå velforberedt til banken.

Vil du i gang, kan du beregne din købekraft med vores boligøkonomiske værktøjer, se den månedlige ydelse i boliglånsberegneren, følge priserne i din ønskede by via vores boligstatistik og søge blandt boliger i hele landet. Jo bedre forberedt du er, jo større er chancen for, at også din første bolig bliver til virkelighed.

Kilder: Finans Danmark og TV 2 — Boomernes milliarder går i arv. Det afgiftsfrie gavebeløb reguleres årligt; bekræft altid aktuelle satser og skatteregler på skat.dk. Forslaget om 40-årige lån var på tidspunktet for skrivning ikke endeligt vedtaget. Artiklen er generel information og ikke individuel rådgivning.