Beregn et realistisk prisinterval, forstå ejerudgiften og saml hele boligbudgettet — uden at forveksle et regneeksempel med bankens godkendelse.
Se et interval ud fra opsparing, samlet gæld og det månedsbudget, du selv vælger. Beregneren afgør ikke, om en bank vil godkende et lån.
Vejledende prisinterval
Nederste tal bruger gældsfaktor 3,5. Øverste tal bruger 4,0. Begge begrænses af din opsparing og dit valgte månedsbudget.
Forholdet mellem indkomst og samlet gæld sætter loftet
Vi viser gældsfaktor 3,5 og 4,0 som to regnescenarier. Banken kan lande både lavere og højere efter en individuel vurdering.
Resultatet er et regnescenarie — ikke et lånetilbud, købsbevis eller en kreditvurdering. Vi gemmer ikke de tal, du indtaster i beregneren.
Et prisloft er kun brugbart, hvis du kan se, hvad det består af. Brug denne rækkefølge, og gem dine egne tal ved siden af salgsopstillingen.
Start med den del af opsparingen, du vil bruge på selve købet. Fem procent er et officielt udgangspunkt for passende egenfinansiering — ikke et ubetinget løfte om finansiering. Sæt også penge af til blandt andet rådgivning, tinglysning, eventuel byggesagkyndig og en buffer efter overtagelsen.
Gældsfaktoren er samlet gæld divideret med husstandens årlige bruttoindkomst. Billån, studielån og anden gæld tæller med. En faktor på 3,5 eller 4,0 er nyttig som stresstest, men banken må ikke erstatte den konkrete kreditvurdering med én automatisk grænse.
Tag udgangspunkt i nettolønnen fra lønsedlerne og jeres dokumenterede forbrug. Træk faste udgifter, den forventede boligdrift og låneydelsen fra. Vælg selv den buffer, I vil have tilbage — den skal kunne rumme mad, tøj, transport, fritid og uforudsete udgifter.
Prøv budgettet igen med en højere rente, barsel, færre arbejdstimer eller en større reparation. Det vigtige spørgsmål er ikke kun, om boligen kan betales i første måned, men om økonomien fortsat hænger sammen, når virkeligheden ændrer sig.
Opsparingen divideres med 5 %. Det viser, hvilken pris egenfinansieringen kan understøtte i netop dét scenarie. Købsomkostninger og ønsket reserve er ikke trukket fra.
Årlig bruttoindkomst ganges med henholdsvis 3,5 og 4,0. Eksisterende gæld trækkes fra, og opsparingen lægges til. Tallene er scenarier — ikke officielle godkendelsesgrænser.
Din faktiske nettoløn minus faste udgifter, boligdrift og ønsket restbeløb giver pladsen til en månedlig låneydelse. Ydelsen omregnes som et 30-årigt annuitetslån med den rente inklusive bidrag, du selv indtaster.
Det laveste af de tre lofter bestemmer intervallet. Beløbet rundes ned til nærmeste 50.000 kr., så beregneren ikke signalerer en præcision, den ikke har.
Indtast renter og bidrag fra de tilbud, du vil sammenligne. Standardsatserne er eksempler — de bliver ikke præsenteret som live markedsrenter.
Grafen er en stresstest, hvor den variable rente stiger 0,25 procentpoint om året. Den er ikke en renteprognose.
Regnestykket behandler finansieringen som ét annuitetslån og viser ydelsen før skat. Et konkret boligkøb kan bestå af både realkredit- og banklån med forskellige renter, bidrag, kurser, gebyrer og løbetider. Brug derfor beregneren til sammenligning — ikke som lånetilbud.
I salgsopstillingen står ejerudgiften som et særskilt tal. Den hjælper med at sammenligne boliger, men fortæller ikke, hvad netop din husstand skal betale hver måned.
Renter, bidrag og eventuelle afdrag på din konkrete finansiering.
Aktuelle obligatoriske ejerudgifter uden standardfinansiering.
Varme, el, vand og andre udgifter, der afhænger af boligen og husstanden.
Låneydelse + ejerudgift + forbrug + vedligeholdelsesbuffer.
Læg låneydelse, ejerudgift, forbrug og en buffer til vedligehold sammen. Brug tallene fra den konkrete salgsopstilling i stedet for et landsdækkende skattegæt.
Finansieringsbehov: 3.600.000 kr.
Samlet boligbudget pr. måned
Før eventuelt rentefradrag. Købsomkostninger er ikke fordelt ud på måneder.
Sådan skal tallet læses: Ejerudgiften i en salgsopstilling omfatter typisk de aktuelle boligskatter, bygningsforsikring og andre obligatoriske ejerudgifter, men ikke standardfinansiering og normalt heller ikke dit personlige forbrug. Tjek altid post for post, så du ikke tæller en udgift to gange.
Få alle faste og variable udgifter med, før du sætter prisloftet.
ÅbnSammenhold budgettet med registrerede boligpriser og lokale forskelle.
ÅbnFå styr på dokumenter, forbehold og næste skridt i boligkøbet.
ÅbnDet afhænger ikke af ét enkelt indkomsttal. Banken ser blandt andet på husstandens indkomst, eksisterende gæld, egenfinansiering, faktiske forbrug, boligudgifter og om økonomien kan tåle ændringer. Boligblikkets beregner viser derfor et interval og ikke en lånegodkendelse.
Nej. Gældsfaktor 4 bruges ofte som et vigtigt opmærksomhedspunkt i regler og tilsyn, men banken skal foretage en konkret og individuel kreditvurdering. Boligblikket viser både 3,5 og 4,0 som regnescenarier — ikke som facit.
Reglerne beskriver 5 procent af købesummen som udgangspunkt for passende egenfinansiering. Det er ikke en ubetinget garanti eller universel minimumsgrænse i alle sager. Banken kan efter en individuel vurdering kræve mere eller acceptere mindre, og købsomkostninger kommer normalt oveni.
Ejerudgiften i salgsopstillingen samler de aktuelle udgifter, som følger af at eje boligen, eksempelvis boligskatter, bygningsforsikring og andre obligatoriske ejerudgifter. Standardfinansiering er ikke med, og personligt forbrug som el, varme og vand skal kontrolleres særskilt.
Læg som minimum din konkrete låneydelse, varme, el, vand og en realistisk vedligeholdelsesbuffer til. Tjek salgsopstillingen post for post, fordi fællesudgifter eller forsikringer kan være placeret forskelligt afhængigt af boligtypen.
Nej. Beregningen er et planlægningsværktøj. Kun en bank eller anden kreditgiver kan udstede et købsbevis eller godkende finansieringen efter at have vurderet dokumentation og den samlede økonomi.
Kilderne er gennemgået 8. august 2026. Vi bruger dem til at forklare rammerne, men beregneren træffer ingen kreditbeslutning og henter ikke dine faktiske skatte-, bank- eller forbrugsdata.